April 8, 2020

Ranking de juros PJ: conheça as 6 melhores linhas de crédito para pessoa jurídica

Confira as melhores e piores linhas de crédito para Pessoa Jurídica

É comum, em algum ponto da vida de uma empresa, surgir a necessidade de usar uma fonte externa de financiamento. Independentemente do motivo: para não ficar no vermelho, expandir o negócio ou custear despesas internas, por exemplo.

Como selecionar as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Na prática, antes de aceitar a proposta, o credor solicita documentos de acordo com o negócio e modalidade solicitada, como CNPJ, contrato social, IR atual, entre outros, e realiza uma análise que revela o score de crédito empresarial. Assim, ele calcula o risco da operação, ou seja, a possibilidade de não receber o montante de volta no prazo. Quanto maior o risco, mais altos serão os juros.

Listamos as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica apurados até o dia 29/09/21 fornecidos pelo Banco Central – órgão responsável pelo controle de juros, da inflação e, consequentemente, da estabilidade financeira do país. Confira!

Desconto de Cheque Especial

Com crédito pré-aprovado, o cheque especial fica disponível na sua conta corrente. Pode ser utilizado quando você não tiver saldo em conta para efetuar pagamentos ou saques. Esse é um recurso a ser acionado apenas em casos de emergência, pois quando mal utilizado, torna-se uma bola de neve de dívidas impagáveis. Além do valor emprestado, são cobradas taxas de juros e IOF.

Veja o ranking das 6 melhores taxas pré-fixadas:

  1. BCO CAPITAL S.A. (4,96% a.m. e 78,75% a.a.)
  2. BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. (4,98% a.m. e 79,08% a.a.)
  3. BCO BMG S.A. (5,30% a.m. e 85,75% a.a.)
  4. BCO PINE S.A. (5,32% a.m. e 86,36% a.a.)
  5. BANCO INTER (6,29% a.m. e 107,97% a.a.)
  6. BRB - BCO DE BRASILIA S.A. (6,55% a.m. e 113,99% a.a.)

Capital de Giro

O capital de giro mantém a empresa em funcionamento. Ou seja, é o uso do ativo circulante para pagar salários, contas de fornecedores, impostos, entre outras despesas. Para essa modalidade de crédito não é preciso informar o destino do montante.

Além disso, a parcela pode variar entre mensal, bimestral, semestral ou até mesmo pagamento integral ao final do contrato. É conhecido por ser efetivado rapidamente após a aprovação e geralmente não exige garantias.

Conheça as melhores taxas pré-fixadas com prazo de até 365 dias:

  1. BCO CITIBANK S.A. (0,95% a.m. e 12,06% a.a.)
  2. BANCO JOHN DEERE S.A. (1,07% a.m. e 13,61% a.a.)
  3. BANCO INBURSA (1,20% a.m. e 15,38% a.a.)
  4. BCO DAYCOVAL S.A (1,27% a.m. e 16,35% a.a.)
  5. BCO C6 S.A. (1,30% a.m. e 16,82% a.a.)
  6. DAYCOVAL LEASING - BCO MÚLTIPLO S.A. (1,32% a.m. e 17,00% a.a.)

Agora, veja o ranking de taxas pré-fixadas e prazo superior a 365 dias:

  1. BANCO SICOOB S.A. (0,86% a.m. e 10,78% a.a.)
  2. BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. (0,92% a.m. e 11,64% a.a.)
  3. BCO ITAUCARD S.A. (0,94% a.m. e 11,89% a.a.)
  4. BCO CATERPILLAR S.A. (0,99% a.m. e 12,50% a.a.)
  5. BCO SOCIETE GENERALE BRASIL (1,05% a.m. e 13,42% a.a.)
  6. CAIXA ECONOMICA FEDERAL (1,21% a.m. e 15,54% a.a.)
Entre os 5 maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Santander e Bradesco), o melhor para contratar Capital de Giro com prazo até 365 dias, é o Itaú, que ocupa o 10º lugar do Ranking e o pior é a Santander, ocupando o 34º lugar do Ranking de Taxas de Juros PJ. 
Já na modalidade Capital de Giro com prazo superior a 365 dias está a Caixa como o banco de melhor taxa, ocupando o 6º lugar, e como pior está o Santander no 39º lugar do ranking.
Crédito com Garantia de Imóvel

Conta Garantida

A Conta Garantida está entre as modalidades de crédito para pessoa jurídica de curto prazo. Com o limite já preestabelecido, basta solicitar e o dinheiro cai imediatamente na conta corrente. Semelhante ao cheque especial, é ligada à conta corrente da empresa, tem facilidade de aprovação e também possui taxas de juros altas quando comparada a outras modalidades.

Confira o ranking a seguir:

  1. BANCO MASTER (1,09% a.m. e 13,87% a.a.)
  2. BRB - BCO DE BRASILIA S.A. (1,21% a.m. e 17,46% a.a.)
  3. FINANC ALFA S.A. CFI (1,26% a.m. e 16,23% a.a.)
  4. BANCO PAN (1,38% a.m. e 17,91% a.a.)
  5. BCO BS2 S.A. (1,40% a.m. e 18,12% a.a.)
  6. BCO CEDULA S.A. (1,47% a.m. e 19,07% a.a.)

Desconto de Duplicatas

Trata-se de um adiantamento fornecido pelo banco do valor de uma ou mais duplicatas ou promissórias. Porém, o montante a ser recebido sofre dedução de taxa administrativa, IOF e taxa de desconto (porcentagem de juros ao mês até o vencimento do documento).

Mas, caso o devedor não pague a dívida do título, a responsabilidade de pagamento volta a ser da empresa. Nesse caso, será necessário aplicar juros de mora e outros encargos financeiros.

Confira o ranking a seguir:

  1. BCO HSBC S.A. (0,55% a.m. e 6,77% a.a.)
  2. BCO VOLKSWAGEN S.A (0,60% a.m. e 7,43% a.a.)
  3. BCO J.P. MORGAN S.A. (0,65% a.m. e 8,07% a.a.)
  4. BCO CITIBANK S.A. (0,67% a.m. e 8,37% a.a.)
  5. BCO VOTORANTIM S.A. (0,68% a.m. e 8,42% a.a.)
  6. BCO DE LAGE LANDEN BRASIL S.A. (0,68% a.m. e 8,47% a.a.)

Gostou de saber mais sobre as modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Visite o site do Banco Central do Brasil para ver o ranking completo. Além disso, você pode comparar as melhores modalidades de crédito disponíveis gratuitamente e escolher a mais adequada para o seu negócio por meio da Capital Empreendedor. Complete seu cadastro em até 1 minuto!

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