April 8, 2020

Ranking de juros PJ: conheça as 6 melhores linhas de crédito para pessoa jurídica

Ranking de juros PJ: melhores e piores linhas de crédito para pessoa jurídica

É comum, em algum ponto da vida de uma empresa, surgir a necessidade de usar uma fonte externa de financiamento. Independentemente do motivo: para não ficar no vermelho, expandir o negócio ou custear despesas internas, por exemplo.

Como selecionar as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Na prática, antes de aceitar a proposta, o credor solicita documentos de acordo com o negócio e modalidade solicitada, como CNPJ, contrato social, IR atual, entre outros, e realiza uma análise que revela o score de crédito empresarial. Assim, ele calcula o risco da operação, ou seja, a possibilidade de não receber o montante de volta no prazo. Quanto maior o risco, mais altos serão os juros.

Listamos as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica apurados até o dia 25/05/2021 fornecidos pelo Banco Central – órgão responsável pelo controle de juros, da inflação e, consequentemente, da estabilidade financeira do país. Confira!

Desconto de Cheque Especial

Com crédito pré-aprovado, o cheque especial fica disponível na sua conta corrente. Pode ser utilizado quando você não tiver saldo em conta para efetuar pagamentos ou saques. Esse é um recurso a ser acionado apenas em casos de emergência, pois quando mal utilizado, torna-se uma bola de neve de dívidas impagáveis. Além do valor emprestado, são cobradas taxas de juros e IOF.

Veja o ranking das 6 melhores taxas prefixadas:

  1. BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. (4,76% a.m. e 74,73% a.a.)
  2. BCO CAPITAL S.A. (4,93% a.m. e 78,17% a.a.)
  3. BCO PINE S.A. (5,30% a.m. e 85,80% a.a.)
  4. BCO ABC BRASIL S.A. (5,43% a.m. e 88,58% a.a.)
  5. BCO RIBEIRAO PRETO S.A. (5,72% a.m. e 94,91% a.a.)
  6. BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. (6,28% a.m. e 107,57% a.a.)

O capital de giro mantém a empresa em funcionamento. Ou seja, é o uso do ativo circulante para pagar salários, contas de fornecedores, impostos, entre outras despesas. Para essa modalidade de crédito não é preciso informar o destino do montante.

Além disso, a parcela pode variar entre mensal, bimestral, semestral ou até mesmo pagamento integral ao final do contrato. É conhecido por ser efetivado rapidamente após a aprovação e geralmente não exige garantias.

Conheça as melhores taxas prefixadas com prazo de até 365 dias:

  1. BANCO SICOOB S.A. (0,65% a.m. e 8,09% a.a.)
  2. BCO CITIBANK S.A. (0,77% a.m. e 9,68% a.a.)
  3. BANCO JOHN DEERE S.A. (0,96% a.m. e 12,10% a.a.)
  4. SINOSSERRA S/A - SCFI (0,99% a.m. e 12,54% a.a.)
  5. BCO ALFA DE INVESTIMENTO S.A. (0,99% a.m. e 12,56% a.a.)
  6. BCO DO EST. DE SE S.A. (1,05% a.m. e 13,34% a.a.)

Agora, veja o ranking de taxas prefixadas e prazo superior a 365 dias:

  1. BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. (0,52% a.m. e 6,42% a.a.)
  2. BCO SOFISA S.A. (0,70% a.m. e 8,74% a.a.)
  3. BANCO SICOOB S.A. (0,76% a.m. e 9,55% a.a.)
  4. BCO VOLKSWAGEN S.A (0,77% a.m. e 9,68% a.a.)
  5. BCO CATERPILLAR S.A. (0,87% a.m. e 10,98% a.a.)
  6. BANCO BTG PACTUAL S.A. (1,01% a.m. e 12,87% a.a.)
Entre os 5 maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Santander e Bradesco), o melhor para contratar Capital de Giro com prazo até 365 dias, é o Bradesco, que ocupa o 13º lugar do Ranking e o pior é a Santander, ocupando o 35º lugar do Ranking de Taxas de Juros PJ. 
Já na modalidade Capital de Giro com prazo superior a 365 dias está o Itaú como o banco de melhor taxa, ocupando o 14º lugar, e como pior está a Santander no 36º lugar do ranking.

Conta Garantida

A Conta Garantida está entre as modalidades de crédito para pessoa jurídica de curto prazo. Com o limite já preestabelecido, basta solicitar e o dinheiro cai imediatamente na conta corrente. Semelhante ao cheque especial, é ligada à conta corrente da empresa, tem facilidade de aprovação e também possui taxas de juros altas quando comparada a outras modalidades.

Confira o ranking a seguir:

  1. BCO MÁXIMA S.A. (1,11% a.m. e 14,19% a.a.)
  2. BCO BS2 S.A. (1,17% a.m. e 14,94% a.a.)
  3. FINANC ALFA S.A. CFI (1,21% a.m. e 15,59% a.a.)
  4. BANCO PAN (1,26% a.m. e 16,15% a.a.)
  5. BCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A. (1,39% a.m. e 18,01% a.a.)
  6. BCO LUSO BRASILEIRO S.A. (1,64% a.m. e 21,61% a.a.)

Desconto de Duplicatas

Trata-se de um adiantamento fornecido pelo banco do valor de uma ou mais duplicatas ou promissórias. Porém, o montante a ser recebido sofre dedução de taxa administrativa, IOF e taxa de desconto (porcentagem de juros ao mês até o vencimento do documento).

Mas, caso o devedor não pague a dívida do título, a responsabilidade de pagamento volta a ser da empresa. Nesse caso, será necessário aplicar juros de mora e outros encargos financeiros.

Confira o ranking a seguir:

  1. BCO HSBC S.A. (0,34% a.m. e 4,18% a.a.)
  2. BCO J.P. MORGAN S.A. (0,42% a.m. e 5,10% a.a.)
  3. BCO VOLKSWAGEN S.A (0,42% a.m. e 5,20% a.a.)
  4. BCO VOTORANTIM S.A. (0,48% a.m. e 5,90% a.a.)
  5. BCO MERCEDES-BENZ S.A. (0,53% a.m. e 6,55% a.a.)
  6. BCO CITIBANK S.A. (0,54% a.m. e 6,64% a.a.)

Gostou de saber mais sobre as modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Visite o site do Banco Central do Brasil para ver o ranking completo. Além disso, você pode comparar as melhores modalidades de crédito disponíveis gratuitamente e escolher a mais adequada para o seu negócio por meio da Capital Empreendedor. Complete seu cadastro em até 1 minuto!

A Capital Empreendedor é uma plataforma que busca por meio de algoritmos o MELHOR financiamento para sua empresa.

Nossos últimos artigos.

Sua fonte de notícias, novidades e informações sobre o mundo do crédito empresarial.