April 8, 2020

Ranking de juros PJ: conheça as 6 melhores linhas de crédito para pessoa jurídica

Confira as melhores e piores linhas de crédito para Pessoa Jurídica

É comum, em algum ponto da vida de uma empresa, surgir a necessidade de usar uma fonte externa de financiamento. Independentemente do motivo: para não ficar no vermelho, expandir o negócio ou custear despesas internas, por exemplo.

Como selecionar as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Na prática, antes de aceitar a proposta, o credor solicita documentos de acordo com o negócio e modalidade solicitada, como CNPJ, contrato social, IR atual, entre outros, e realiza uma análise que revela o score de crédito empresarial. Assim, ele calcula o risco da operação, ou seja, a possibilidade de não receber o montante de volta no prazo. Quanto maior o risco, mais altos serão os juros.

Listamos as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica apurados até o dia 21/10/21 fornecidos pelo Banco Central – órgão responsável pelo controle de juros, da inflação e, consequentemente, da estabilidade financeira do país. Confira!

Desconto de Cheque Especial

Com crédito pré-aprovado, o cheque especial fica disponível na sua conta corrente. Pode ser utilizado quando você não tiver saldo em conta para efetuar pagamentos ou saques. Esse é um recurso a ser acionado apenas em casos de emergência, pois quando mal utilizado, torna-se uma bola de neve de dívidas impagáveis. Além do valor emprestado, são cobradas taxas de juros e IOF.

Veja o ranking das 6 melhores taxas pré-fixadas:

  1. BCO MODAL S.A. (4,36% a.m. e 66,87% a.a.)
  2. BCO RIBEIRAO PRETO S.A. (4,79% a.m. e 75,35% a.a.)
  3. BCO SMG S.A. (4,87% a.m. e 76,92% a.a.)
  4. BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A (5,27% a.m. e 85,27% a.a.)
  5. BCO PINE S.A. (5,32% a.m. e 86,36% a.a.)
  6. BOFA MERRILL LYNCH BM S.A. (5,81% a.m. e 96,89% a.a.)

Capital de Giro

O capital de giro mantém a empresa em funcionamento. Ou seja, é o uso do ativo circulante para pagar salários, contas de fornecedores, impostos, entre outras despesas. Para essa modalidade de crédito não é preciso informar o destino do montante.

Além disso, a parcela pode variar entre mensal, bimestral, semestral ou até mesmo pagamento integral ao final do contrato. É conhecido por ser efetivado rapidamente após a aprovação e geralmente não exige garantias.

Conheça as melhores taxas pré-fixadas com prazo de até 365 dias:

  1. REALIZE CFI S.A. (1,14% a.m. e 14,52% a.a.)
  2. PLANTAE CFI (1,30% a.m. e 16,76% a.a.)
  3. BCO DO EST. DE SE S.A.(1,38% a.m. e 17,90% a.a.)
  4. BANCO INBURSA (1,43% a.m. e 18,55% a.a.)
  5. BCO BANESTES S.A. (1,50% a.m. e 19,60% a.a.)
  6. BCO ARBI S.A. (1,58% a.m. e 20,66% a.a.)

Agora, veja o ranking de taxas pré-fixadas e prazo superior a 365 dias:

  1. BANCO BTG PACTUAL S.A. (0,12% a.m. e 1,42% a.a.)
  2. BCO MERCANTIL DO BRASIL S.A. (0,63% a.m. e 7,77% a.a.)
  3. BANCO SICOOB S.A. (1,02% a.m. e 12,94% a.a.)
  4. BCO SOCIETE GENERALE BRASIL (1,27% a.m. e 16,41% a.a.)
  5. BCO CATERPILLAR S.A. (1,29% a.m. e 16,55% a.a.)
  6. BCO DES. DE MG S.A. (1,29% a.m. e 16,58% a.a.)
Entre os 5 maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Santander e Bradesco), o melhor para contratar Capital de Giro com prazo até 365 dias, é o Itaú, que ocupa o 9º lugar do Ranking e o pior é a Santander, ocupando o 34º lugar do Ranking de Taxas de Juros PJ. 
Já na modalidade Capital de Giro com prazo superior a 365 dias está o Banco do Brasil como o banco de melhor taxa, ocupando o 8º lugar, e como pior está o Santander no 29º lugar do ranking.
Crédito com Garantia de Imóvel

Conta Garantida

A Conta Garantida está entre as modalidades de crédito para pessoa jurídica de curto prazo. Com o limite já preestabelecido, basta solicitar e o dinheiro cai imediatamente na conta corrente. Semelhante ao cheque especial, é ligada à conta corrente da empresa, tem facilidade de aprovação e também possui taxas de juros altas quando comparada a outras modalidades.

Confira o ranking a seguir:

  1. BANCO MASTER (1,28% a.m. e 16,44% a.a.)
  2. FINANC ALFA S.A. CFI (1,30% a.m. e 16,76% a.a.)
  3. BANCO PAN (1,34% a.m. e 17,29% a.a.)
  4. BCO BS2 S.A. (1,40% a.m. e 18,12% a.a.)
  5. BCO ALFA S.A. (1,49% a.m. e 19,45% a.a.)
  6. BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. (1,55% a.m. e 20,32% a.a.)

Desconto de Duplicatas

Trata-se de um adiantamento fornecido pelo banco do valor de uma ou mais duplicatas ou promissórias. Porém, o montante a ser recebido sofre dedução de taxa administrativa, IOF e taxa de desconto (porcentagem de juros ao mês até o vencimento do documento).

Mas, caso o devedor não pague a dívida do título, a responsabilidade de pagamento volta a ser da empresa. Nesse caso, será necessário aplicar juros de mora e outros encargos financeiros.

Confira o ranking a seguir:

  1. BCO HSBC S.A. (0,66% a.m. e 8,23% a.a.)
  2. BCO DE LAGE LANDEN BRASIL S.A. (0,68% a.m. e 8,47% a.a.)
  3. BCO J.P. MORGAN S.A. (0,71% a.m. e 8,86% a.a.)
  4. BCO MERCEDES-BENZ S.A. (0,76% a.m. e 6,56% a.a.)
  5. BCO CITIBANK S.A. (0,78% a.m. e 9,76% a.a.)
  6. BOFA MERRILL LYNCH BM S.A. (0,80% a.m. e 10,08% a.a.)

Gostou de saber mais sobre as modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Visite o site do Banco Central do Brasil para ver o ranking completo. Além disso, você pode comparar as melhores modalidades de crédito disponíveis gratuitamente e escolher a mais adequada para o seu negócio por meio da Capital Empreendedor. Complete seu cadastro em até 1 minuto!

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