Mesmo com um bom controle financeiro, muitas vezes é um grande desafio ter dinheiro suficiente para investir na empresa, seja para expandi-la, seja para sair de uma situação difícil ou mesmo para ter um bom fluxo de caixa. Por isso, muitos empreendedores recorrem às linhas de crédito para pequenos negócios.
Segundo dados do Serasa Experian, em 2023 houve um aumento de 12% na busca por aporte financeiro em relação ao ano anterior. No entanto, ainda há muitas dúvidas sobre qual é o melhor crédito para negócios de pequeno porte. Para ajudar você a decidir, nós listamos as principais opções para a sua realidade. Quer saber mais? Então siga a leitura e acompanhe as nossas recomendações!
Contar com boas opções de crédito é fundamental para assegurar as operações do seu pequeno negócio por diversos fatores. Por exemplo, se está querendo expandir, ter acesso a capital pode ser um meio propício para manter as finanças em dia e tirar as ideias do papel.
Além disso, ao acessar linhas de crédito, é possível superar desafios de fluxo de caixa, aproveitar oportunidades de crescimento e mitigar riscos financeiros. Com boas táticas para gerenciar o crédito, torna-se mais fácil ter uma boa saúde financeira na empresa.
Assim, você constrói uma reputação forte no mercado e tende a manter o negócio competitivo e com crescimento sustentável. Porém, é preciso escolher as opções mais adequadas para ter sucesso financeiro na empresa.
Conhecer as principais linhas de crédito adequadas para os pequenos negócios permite que você faça uma pesquisa completa das opções disponíveis no mercado. Veja, a seguir, quais as melhores alternativas para atender as demandas financeiras da empresa.
O capital de giro é imprescindível para a continuidade de um negócio, pois é o que mantém a empresa aberta mesmo que nenhuma venda seja feita. É dessa reserva que vem o dinheiro para cumprir os compromissos, como pagamento de salários ou pró-labore, aluguel, fornecedores, despesas administrativas, reposição do estoque, entre outros. O capital de giro pode ser utilizado também para aproveitar oportunidades de negócio quando apenas com o caixa da empresa não é suficiente.
É uma excelente solução para demandas de curto e médio prazo. Isso porque as parcelas costumam ter duração entre 3 e 60 meses, com parcelamento bimestral, semestral ou, até mesmo, do valor integral ao final do contrato.
Esse é um tipo crédito para pequenos negócios muito utilizado pelos empreendedores. Afinal, ele permite antecipar os lucros previstos, ou seja, os valores referentes a vendas a prazo, carnês, parcelas, duplicatas ou, ainda, feitas com cartão de crédito.
Desse modo, a antecipação de recebíveis também é uma ótima alternativa para pagar contas de curto prazo, garantindo o fluxo de caixa.
Se você precisa de um valor maior para investir em sua empresa, o empréstimo com garantia de imóvel e veículo é uma boa solução. Além de liberar um valor maior, ele oferece prazos mais extensos e taxas menores de juros.
Um empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, tem parcelas, em média, 85% menores do que as outras modalidades. Então, se a sua empresa está buscando um parcelamento a longo prazo com taxas de juros menores, adicionar uma garantia real pode ser o caminho.
Para ter uma avaliação mais precisa de qual modalidade de crédito é mais adequada para a sua realidade, vale a pena seguir algumas etapas na hora de selecionar a linha que será utilizada. Siga a leitura e veja como determinar a melhor alternativa.
O planejamento é necessário tanto para identificar a urgência e valores necessários, quanto para programar o pagamento das parcelas. Assim, é preciso avaliar necessidades específicas, verificando se o valor será utilizado para capital de giro, investimentos, expansão ou outras finalidades.
Tais informações são necessárias para estipular o valor mínimo de crédito e o prazo de pagamento que está mais alinhado às suas necessidades. Quanto maior a demanda por capital, maior será a exigência por garantias na realização desse empréstimo.
Após identificar quais linhas de crédito estão mais alinhadas ao montante desejado e ao prazo disponível, é hora de avaliar as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras.
Essa pesquisa é crucial para que você consiga reduzir o custo total do empréstimo, além de viabilizar valores mais altos para aplicar em sua empresa. Também é importante entender o sistema de amortização e se as parcelas são fixas ou podem variar conforme algum indicador. Portanto, contar com a ajuda de especialistas permite que você tenha uma avaliação ainda mais eficiente das alternativas disponíveis.
Outra dica relevante é ter ciência de quais são as garantias necessárias, quando elas existirem. Suponha que você queira fazer um financiamento e que escolheu o empréstimo com garantia.
Será necessário deixar algum dos bens da empresa como forma de assegurar que, em caso de inadimplência, o credor conseguirá receber os valores emprestados. Esse formato tende a fornecer condições mais interessantes, como bons prazos para pagar e taxas de juros acessíveis.
É preciso entender quais são os limites de crédito disponíveis em cada uma das opções destacadas acima, além de ter uma boa visão das necessidades da sua empresa. Por exemplo, caso precise de um valor pequeno e rápido, fazer a antecipação de recebíveis é uma boa opção.
Já se está com planos de expandir a empresa, os empréstimos com garantia tendem a liberar limites mais elevados, que podem auxiliar o desenvolvimento das próximas ações para tirar todas as ideias do papel.
Por isso, é importante fazer uma avaliação cautelosa dos limites. Lembre-se ainda da primeira dica, afinal, é necessário manter a capacidade de pagamento do negócio para mantê-lo aberto. Vale ainda contar com a Capital Empreendedor. Saiba mais, a seguir.
Levantar recursos para a sua empresa por meio da Capital Empreendedor é muito simples. Para encontrar o melhor crédito basta se cadastrar na plataforma e a Capital Empreendedor faz a busca pelos créditos com as melhores taxas de juros, nas diversas instituições financeiras cadastradas. Assim, você poderá escolher a que melhor se encaixa em suas necessidades e possibilidades, tudo direto pela plataforma, com menos burocracia que os bancos tradicionais, liberação rápida e cadastro em menos de 5 minutos.
A Capital Empreendedor conta com diversas modalidades, como financiamento para capital de giro, antecipação de recebíveis, crédito com garantia de imóvel ou veículo, entre outras.
Como você viu, há diversos tipos de crédito para pequenos negócios. Desse modo, você conseguirá expandir a sua marca e conquistar uma fatia cada vez maior no mercado. Portanto, pesquise bem sobre as taxas de juros e as condições de cada modalidade para fazer a escolha certa.
Quer descobrir o potencial de crédito da sua empresa? Acesse nossa calculadora de crédito e confira.
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