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Ranking de juros PJ: veja as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica

É comum, em algum ponto da vida de uma empresa, surgir a necessidade de usar uma fonte externa de financiamento. Independentemente do motivo: para não ficar no vermelho, expandir o negócio ou custear despesas internas, por exemplo. Sendo assim, como selecionar as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica?

Na prática, antes de aceitar a proposta, o credor solicita documentos de acordo com o negócio e modalidade solicitada, como CNPJ, contrato social, IR atual, entre outros, e realiza uma análise que revela o score de crédito empresarial. Assim, ele calcula o risco da operação, ou seja, a possibilidade de não receber o montante de volta no prazo. Quanto maior o risco, mais altos serão os juros.

Listamos as melhores modalidades de crédito para pessoa jurídica apurados até o dia 23/04/2020 fornecidos pelo Banco Central – órgão responsável pelo controle de juros, da inflação e, consequentemente, da estabilidade financeira do país. Confira!

Desconto de Cheque Especial

Com crédito pré-aprovado, o cheque especial fica disponível na sua conta corrente. Pode ser utilizado quando você não tiver saldo em conta para efetuar pagamentos ou saques. Esse é um recurso a ser acionado apenas em casos de emergência, pois quando mal utilizado, torna-se uma bola de neve de dívidas impagáveis. Além do valor emprestado, são cobradas taxas de juros e IOF.

Veja o ranking das cinco melhores taxas prefixadas:

  1. BCO DO NORDESTE DO BRASIL S.A. (4,33% a.m. e 66,33% a.a.)
  2. BCO PINE S.A.(5,09% a.m. e 81,37% a.a)
  3. BCO CAPITAL S.A.(5,45% a.m. e 89,05% a.a)
  4. BCO CCB BRASIL S.A.(5,65% a.m. e 93,32% a.a)
  5. BRB – BCO DE BRASILIA S.A. (5,90% a.m e 99,00% a.a)
  6. BANCO INTER(6,00% a.m e 101,20% a.a)

Crédito para Capital de Giro

O capital de giro mantém a empresa em funcionamento. Ou seja, é o uso do ativo circulante para pagar salários, contas de fornecedores, impostos, entre outras despesas. Para essa modalidade de crédito não é preciso informar o destino do montante.

Além disso, a parcela pode variar entre mensal, bimestral, semestral ou até mesmo pagamento integral ao final do contrato. É conhecido por ser efetivado rapidamente após a aprovação e geralmente não exige garantias.

Conheça as melhores taxas prefixadas com prazo de até 365 dias:

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  1. BCO KEB HANA DO BRASIL S.A.(0,35% a.m. e 4,22% a.a.);
  2. BCO MIZUHO S.A. (0,38% a.m. e 4,61% a.a.);
  3. DEUTSCHE BANK S.A.BCO ALEMAO(0,69% a.m. e 8,57% a.a.);
  4. BCO MUFG BRASIL S.A.(0,70% a.m. e 8,71% a.a.);
  5. BCO CITIBANK S.A.(0,77% a.m. e 9,60% a.a.);
  6. BCO SOFISA S.A.(0,79 % a.m. e 9,90% a.a.).

Agora, veja o ranking de taxas prefixadas e prazo superior a 365 dias:

  1. BCO ABC BRASIL S.A.(0,47% a.m. e 5,81% a.a.);
  2. BANCOOB(0,65% a.m. e 8,03% a.a.);
  3. BCO CATERPILLAR S.A.(0,77% a.m. e 9,66% a.a.);
  4. BCO DO BRASIL S.A.(0,93% a.m. e 11,80% a.a.);
  5. FINANC ALFA S.A. CFI(0,95% a.m. e 12,01% a.a.);
  6. BCO VOTORANTIM S.A.(0,98 % a.m. e 12,44% a.a.).

Conta Garantida

A Conta Garantida está entre as modalidades de crédito para pessoa jurídica de curto prazo. Com o limite já preestabelecido, basta solicitar e o dinheiro cai imediatamente na conta corrente. Semelhante ao cheque especial, é ligada à conta corrente da empresa, tem facilidade de aprovação e também possui taxas de juros altas quando comparada a outras modalidades.

Confira o ranking a seguir:

  1. BCO MODAL S.A.(0,98% a.m. e 12,38% a.a.);
  2. BBCO INDUSTRIAL DO BRASIL S.A.(1,25% a.m. e 16,01% a.a.);
  3. BRB – BCO DE BRASILIA S.A.(1,25% a.m. e 16,03% a.a.);
  4. BCO FATOR S.A.(1,30% a.m. e 16,80% a.a);
  5. BANCO PAN(1,32% a.m. e 17,01% a.a.);
  6. BCO ALFA S.A.(1,34% a.m e 17,34%).

 

Entre os 5 maiores bancos do País (Banco do Brasil, Caixa, Itaú, Santander e Bradesco), o melhor para contratar Capital de Giro com prazo até 365 dias, é o Banco do Brasil, que ocupa o 4.º lugar do Ranking e o pior é o Santander, ocupando o 38.º lugar do Ranking de Taxas de Juros PJ.  Já na modalidade Capital de Giro com prazo superior a 365 dias novamente o Banco do Brasil permanece como o banco de melhor taxa, ocupando o 9.º lugar,  e como pior está o Santander no 29.º lugar do ranking.

Desconto de Duplicatas

Trata-se de um adiantamento fornecido pelo banco do valor de uma ou mais duplicatas ou promissórias. Porém, o montante a ser recebido sofre dedução de taxa administrativa, IOF e taxa de desconto (porcentagem de juros ao mês até o vencimento do documento).

Mas, caso o devedor não pague a dívida do título, a responsabilidade de pagamento volta a ser da empresa. Nesse caso, será necessário aplicar juros de mora e outros encargos financeiros.

Gostou de saber mais sobre as modalidades de crédito para pessoa jurídica? Visite o site do Banco Central do Brasil para ver o ranking completo. Além disso, você pode comparar as melhores modalidades de crédito disponíveis gratuitamente e escolher a mais adequada para o seu negócio por meio da Capital Empreendedor. Complete seu cadastro em até 1 minuto!

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