A antecipação de recebíveis é uma escolha muito comum dos empresários para reforçar o caixa e fazer frente às obrigações de curto prazo.
O problema é que essa deveria ser uma solução pontual, mas muitas vezes acaba virando uma bola de neve: você antecipa uma vez, paga as contas e fica sem ter o que receber mais para a frente, mas continua tendo contas a pagar, então recorre à antecipação novamente.
A questão é que existe uma taxa de desconto para fazer a antecipação de recebíveis, ou seja, você paga juros para receber esses valores antes do prazo previsto. Assim, o valor antecipado é menor.
Então, como romper esse ciclo e se livrar dessa dependência, que muitas vezes corrói todo o seu lucro e pode até mesmo levar você para o prejuízo? É disso que vamos tratar neste artigo. Confira!
Primeiramente, precisamos entender a fundo o que é antecipação de recebíveis. Trata-se de uma modalidade de crédito que as empresas podem obter utilizando seus próprios recebimentos futuros como garantia.
Em outras palavras, a empresa pede dinheiro emprestado a uma instituição financeira com base nos pagamentos que receberá de seus clientes no futuro. Por exemplo, se uma empresa vendeu produtos ou serviços a um cliente e emitiu uma fatura com prazo de pagamento de 60 dias, ela pode optar por antecipar esse recebimento e obter o dinheiro agora em vez de esperar esse prazo para receber.
Assim, a instituição financeira que concede o empréstimo cobra juros e taxas pela antecipação dos recebíveis, e o valor do empréstimo geralmente corresponde a uma porcentagem do valor total do valor a receber.
Na Capital Empreendedor, temos um portfólio extenso de linhas de crédito e dentro no segmento Antecipação de Recebíveis temos: Cartão de crédito, Nota fiscal e Boletos. Lhe dando mais oportunidades de implementar a Antecipação de Recebíveis em seu negócio e te dar mais fôlego para pagar as contas e investir em novos projetos.
De modo geral, a antecipação de recebíveis pode ser benéfica para uma empresa, pois permite ter acesso ao dinheiro antes do prazo de pagamento, ajudando a cobrir custos operacionais, salários e outras despesas de curto prazo.
No entanto, é importante lembrar que é um tipo de empréstimo, o que significa que a empresa terá que pagar juros e taxas para a instituição financeira que conceder o crédito. Esses custos podem ser significativos, dependendo das taxas cobradas e do valor do empréstimo, e podem afetar negativamente o lucro da empresa a longo prazo.
Além disso, a antecipação de recebíveis pode indicar que a empresa está com dificuldades financeiras, visto que está recorrendo a empréstimos para cobrir suas despesas de curto prazo. Se ela não conseguir pagar em dia, pode acabar acumulando dívidas e enfrentando problemas mais graves, como a falta de liquidez e, em alguns casos, até mesmo a falência.
A melhor maneira de utilizar a antecipação de recebíveis é melhorando a saúde financeira da empresa. Para ajudar você a colocar as contas do negócio em dia, separamos algumas dicas valiosas. Acompanhe a seguir.
Fazer um planejamento financeiro permite ter uma visão clara da sua situação financeira atual e planejar ações para melhorá-la. Então, organize suas finanças, ou seja, anote todas as suas receitas e custos.
Para isso, você pode utilizar um software de gestão, aplicativos específicos ou montar uma planilha. Registre as entradas e saídas atuais e não se esqueça de incluir pagamentos e recebimentos futuros. Isso dará uma visão ampla e realista sobre a saúde financeira atual, prevendo como estará daqui a algum tempo.
Esse planejamento permitirá que você tome decisões com base em dados concretos. Desse modo, as estratégias serão muito mais certeiras.
O fluxo de caixa se refere ao movimento de dinheiro que entra e sai da empresa, incluindo recebimentos, pagamentos, investimentos e financiamentos. Sendo assim, um fluxo de caixa saudável é aquele em que a empresa tem mais dinheiro entrando do que saindo. Isso significa que ela é capaz de cobrir suas despesas e ainda ter uma reserva para emergências e investimentos futuros.
Então, mantenha um registro atualizado de todas as transações financeiras. Além disso, estabeleça prazos claros para recebimento de pagamentos e pagamento de fornecedores para evitar atrasos.
A empresa pode adotar práticas como descontos para pagamentos à vista ou multas para pagamentos atrasados para incentivar os clientes a honrar seus compromissos financeiros dentro do prazo.
Outro ponto importante é manter um controle rigoroso sobre os estoques, evitando quantidades excessivas de produtos que podem se tornar obsoletos, perder a validade ou diminuir o valor ao longo do tempo.
Dessa forma, a empresa consegue reduzir custos e liberar recursos para investimentos mais estratégicos. Afinal, estoque parado é sinônimo de dinheiro parado ou, até mesmo, perdido.
Rever a precificação dos produtos é uma excelente estratégia para a empresa melhorar sua saúde financeira. O objetivo é garantir que os preços estejam alinhados com os custos e com as expectativas do mercado, a fim de maximizar a margem de lucro.
Por meio desse processo, a empresa pode determinar preços mínimos que cubram os custos e ainda garantam uma margem de lucro razoável, ajustar os preços para se adequar às expectativas do mercado, adotar preços diferenciados para cada segmento de clientes e identificar oportunidades de melhoria.
Existe uma máxima no mundo dos negócios, citada no livro "Sonho Grande", de Cristiane Correa, que relata os princípios de gestão dos executivos da AmBev: "custo é como unha, tem que ser cortado sempre".
Como fazer isso?
Cheque cada custo e veja o que é possível reduzir. Uma boa dica é olhar para outras empresas do mesmo setor e ver as soluções que elas encontraram para isso.
Muitas vezes,a modalidade de Capital de Giro têm taxas de juros menores do que a antecipação de recebíveis, além de condições de pagamento mais adequadas, com prazos mais alongados.
Dessa forma, você ganha tempo para reorganizar as finanças e não entra na bola de neve de solucionar apenas o problema daquele mês e se ver às voltas com ele novamente no mês seguinte.
Uma dica é comparar as taxas de juros entre os diferentes bancos e instituições financeiras que oferecem linhas de crédito e escolher a que for mais vantajosa para você, e a Capital Empreendedor faz essa análise para sua empresa. Uma taxa menor faz bastante diferença no valor total que você vai pagar por causa do efeito dos juros compostos.
Vimos que a antecipação de recebíveis pode ser uma solução de curto prazo, mas é preciso ter muito cuidado para não entrar em uma bola de neve e perder todo o seu lucro.
Gostou da leitura? Quer ajuda para sair do vermelho? Então, entre em contato com a Capital Empreendedor e saiba como podemos ajudar você! Veja outras dicas de como melhorar a situação de sua empresa no nosso blog.
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